Перевод Правило о перемещении денежных средств и Monero

Тема в разделе "Статьи", создана пользователем TheFuzzStone, 19 дек 2019.

  1. TheFuzzStone

    Команда форума Администратор Модератор

    Регистрация:
    18 авг 2017
    Сообщения:
    303
    Симпатии:
    78
    Примечание: Этот текст носит исключительно информационный характер. Он не имеет никакой правовой основы и не должен считаться авторитетным. Важно прочесть и понять все соответствующие законы (включая те, на которые здесь нет ссылок), а также связанные с ними документы и другие нормативные материалы, которые упоминаются здесь, поскольку существует много концепций, которые не затрагиваются в данной публикации. Каждое лицо несет индивидуальную ответственность за понимание правил и положений, которые влияют на него, включая его статус как регулируемого или нерегулируемого субъекта. Информация, содержащаяся в данной публикации, не предназначена для использования в принятии каких-либо решений, включая финансовые и/или инвестиционные решения.

    Краткое изложение

    В мае 2019 года FinCEN выпустил руководство, чтобы напомнить тем, на кого распространяется действие Закона о банковской тайне (BSA), как регулятивные положения FinCEN распространяются на компании, предоставляющие финансовые услуги (MSBs). Поэтому данное руководство, вероятно, применимо к некоторым криптовалютным биржам, в том числе к некоторым другим сторонам, которые считаются финансовыми учреждениями. Данное руководство напоминает подконтрольным учреждениям о том, что некоторые виды деятельности, которые они осуществляют, могут попадать под действие Правила о перемещении денежных средств. Нерегулируемые организации не подпадают под данные требования.

    Руководство FinCEN от 9 мая 2019 г.

    Руководство, опубликованное FinCEN, не устанавливало новых нормативных требований или ожиданий. Вместо этого существующие руководства и правила консолидируются и применяются к компаниям, предоставляющим финансовые услуги и работающим с конвертируемыми виртуальными валютами (CVC).

    Один из отмеченных в руководстве пунктов заключается в том, что если операции отправителя денежных средств выполняются в соответствии с правилами FinCEN, то отправитель должен также соблюдать (помимо прочего) Правило о перемещении денежных средств.

    Что такое Правило о перемещении денежных средств?

    Правило о перемещении денежных средств требует от финансовых учреждений, которые отправляют и/или получают денежные средства от других финансовых учреждений, собирать, передавать и хранить определенную информацию, связанную с каждым переводом денежных средств сверх определенного порога.

    Ссылки на эти документы от SEC и FinCEN:

    Под действие данного правила подпадают денежные переводы на сумму, равную или превышающую 3000 долларов США (или их иностранный эквивалент).
    • Финансовое учреждение отправителя должно включать и отправлять следующее:
    - Имя отправляющего
    - Номер счета отправителя, если используется
    - Адрес отправителя
    - Идентификационные данные финансового учреждения отправителя
    - Сумма отправляемого ордера
    - Дата исполнения отправляемого ордера
    - Идентификационные данные финансового учреждения получателя
    • Финансовое учреждение получателя должно принимать и хранить:
    - Имя получателя
    - Адрес получателя
    - Номер счета получателя
    - Любой другой отдельный идентификатор получателя

    Регулируемые биржи, которые в настоящее время соответствуют требованиям AML / KYC, должны располагать большей частью информации, нужной для передачи при необходимости, поскольку у них сохраняются определенные идентификационные документы клиентов в рамках AML / KYC процессов. Кроме того, подробности конкретных транзакций в настоящее время отображаются на большинстве крупных бирж в соответствующих разделах "пользовательского счета", "истории транзакций", "бухгалтерской книги" или других соответствующих заголовков, что означает, что большинство необходимых данных, вероятно, уже собирается. ID транзакции доступны для поиска в публичном блокчейне.

    Как регулируемые организации могут выполнять обязательства, вытекающие из Правила о перемещении средств?

    Каждая регулируемая организация сама решает, как соблюдать требования Правила о перемещении денежных средств. Некоторые организации могут просто разрешать нерегулируемым нефинансовым учреждениям взаимодействовать только со своими продуктами. Для других использование стороннего инструмента для оффчейн передачи информации является наиболее эффективным и надежным методом, который позволит организациям соблюдать Правило о перемещении денежных средств.

    Относительно передачи необходимых данных FinCEN в своих указаниях от 9 мая 2019 года сообщает, что "...если данный протокол передачи не может содержать такую информацию, обязанное лицо может предоставить такую информацию в сообщении, отличном от указанного". В рекомендациях FATF (обновленных в июне 2019 года) также говорится, что "информация может быть представлена прямо или косвенно. Необязательно, чтобы эта информация была прикреплена непосредственно к передаче виртуальных активов". Поэтому нет необходимости в обмене информацией в ончейне. Это позволяет отделить Правило о перемещении информации от любых активов, являющихся предметом сделки.

    Регулируемым организациям может потребоваться дополнительная работа по составлению своих данных в передаваемую форму и/или использованию стороннего протокола для передачи необходимой информации в другое регулируемое учреждение. Эти проблемы характерны не только для операций с Monero и относятся не только к самой регулируемой организации, но и к отдельным криптовалютам.

    Одним из примеров компании, которая предоставляет услуги по передаче информации, является CipherTrace со своим продуктом TRISA. Однако практически любой способ прямой коммуникации, такой как электронная почта или передача файлов, может оказаться достаточным.

    Аналогично полю примечаний Zcash поле Monero tx_extra может быть использовано для включения произвольно зашифрованных данных, сюда может входить информация о Правиле перемещения, указанная регулируемыми организациями. Однако использование такого поля способствует раздуванию блокчейна и может повлиять на способность к распознаванию транзакций, а также является излишним в связи с преимуществами оффчейн решений. Строительство инфраструктуры вокруг этого поля крайне неразумно из-за изменяющейся природы протокола Monero. Сервисы должны инвестировать в стандартизацию решений для оффчейн обмена информацией между организациями, а не в создание небольших изолированных хранилищ для отдельных активов. Кроме того, прямые линий связи менее подвержены последствиям при ошибках или сбоях в шифровании, чем информация, хранящаяся в публичной книге.

    Тем не менее, несмотря на обмен информацией, сервисы должны быть осведомлены о других соответствующих нормативных актах о неприкосновенности частной жизни, включая GDPR. Одного только шифрования может быть недостаточно для соблюдения определенных правил конфиденциальности и защиты данных. Нарушение этих правил может повлечь за собой юридическую ответственность для служб.


    Оказывает ли влияние Правило о перемещении денежных средств на Monero?


    Похоже, что Правило о перемещении денежных средств не влияет на Monero. Руководство FinCEN от 9 мая 2019 года напоминает регулируемым организациям (вероятно, включая криптовалютные биржи) об их обязательствах соблюдать правила BSA. Правило о перемещении денежных средств является правилом BSA.

    По-видимому, было бы неуместно утверждать, что любая криптовалюта соответствует или не соответствует Правилу о передвижении денежных средств, поскольку оно применяется к регулируемым организациям, а не к основным активам, которыми эти организации торгуют.

    В руководстве FinCEN от 9 мая 2019 года говорится, что "Отправляющий денежный перевод, который работает c конвертируемыми виртуальными валютами (CVC) с повышенной степенью анонимности по своему счету или по счетам других (независимо от частоты) подчиняется тем же регулятивным обязательствам, что и при работе с валютой, денежными средствами или не анонимными конвертируемыми виртуальными валютами". Таким образом, не представляется, что регулируемым организациям следует относиться к Monero иначе с точки зрения соблюдения нормативных требований, чем к монетам более традиционного контроля, таким как Bitcoin.

    Далее в руководстве говорится: "Другими словами, отправитель денежных средств не может обойти свои регулятивные обязательства, поскольку он предпочитает предоставлять услуги по переводу денег с использованием анонимных конвертируемых виртуальных валют". Как представляется, это еще раз подтверждает, что регулируемым организациям не запрещено передавать или получать анонимные конвертируемые виртуальные валюты. Логическим выводом будет то, что с точки зрения соответствия нормативным требованиям перевод денежных средств, деноминированных в Monero, будет эквивалентен переводу денежных средств, деноминированных в монетах, пригодных для мониторинга, таких как Bitcoin.

    Заключение

    Правило о перемещении денежных средств является обузой для обмена информацией, размещенной на регулируемых субъектах, а не на самом протоколе Monero или на нерегулируемых субъектах, которые используют протокол Monero. Вы должны сами решить, являетесь ли вы регулируемым субъектом или нет. Сообщество Monero, как правило, рекомендует регулируемым организациям обмениваться информацией вне блокчейна, используя прямую линию связи или сторонний инструмент. Мы не рекомендуем использовать поле tx_extra вместо более простых решений, таких как использование сторонних инструментов для передачи данных.

    Monero - это актив, который может использоваться регулируемыми организациями, не запрещая им выполнять свои регулятивные требования. В контексте этого поста: нет никаких правил, налагаемых на регулируемые организации, работающие с Monero, которые также не налагаются при работе с монетами, такими как Bitcoin. Кроме того, ведущие инфраструктурные решения по обмену данными не зависят от самой криптовалюты. Таким образом, можно сказать, что Monero как платформа не препятствует нормативным требованиям, предъявляемым Правилом о перемещении денежных средств.

    Источник: The Funds Travel Rule and Monero

    Перевод:
    TheFuzzStone (@TheFuzzStone)
    Редактирование:
    Agent LvM (@LvMi4)
    Коррекция:
    Kukima (@Kukima)
     
    Am1n нравится это.
  • О нас

    Наш сайт является одним из уникальных мест, где русскоязычное сообщество Monero может свободно общаться на темы, связанные с этой криптовалютой. Мы стараемся публиковать полезные мануалы и статьи (как собственные, так и переводы с английского) о криптовалюте Monero. Если вы хорошо владеете английским (или можете писать собственные статьи/мануалы) и хотите помочь в переводах и общем развитии Monero для русскоязычной аудитории - свяжитесь с одним из администраторов.